HDHP vs. PPO: Phapang ke efe?

Khampani

Ho khetha moralo oa bophelo bo botle ka ho fetisisa e ka ba ts'ebetso e qhekellang. U kanna oa ba le lipotso tse ngata ho feta likarabo kamora ho lekola melemo ea hau ea bophelo bo botle ha u qala mosebetsi o mocha kapa nakong ea ngoliso e bulehileng.

Merero e phahameng ea bophelo bo botle (HDHP) le merero e khethiloeng ea mokhatlo (PPO) ke mekhoa e 'meli e tloaelehileng eo bahiri ba fanang ka eona bakeng sa inshorense ea bophelo bo botle. O mong oa merero ena ha o hlile o betere ho feta o mong. Ha ho tluoa tabeng ea ho khetha pakeng tsa leano la HDHP le PPO, karabo ea moralo o motle e fapana le motho ka mong. E kanna ea fapana selemo le selemo bakeng sa motho ho latela maemo a hae.

Ho bapisa tšireletso le litšenyehelo tsa li-HDHP le li-PPO ho ka u thusa ho etsa khetho e ntle.

HDHP vs. PPO

Morero o theotsoeng o phahameng ke mofuta oa inshorense ea bophelo bo botle e nang le litefiso tse phahameng empa li-premium tse tlase. U tla lefa chelete e tlase khoeli e 'ngoe le e' ngoe empa u na le litšenyehelo tse ngata tse tsoang pokothong bakeng sa litšenyehelo tsa bongaka pele inshorense e qala.

HO mokhatlo o khethiloeng oa mofani (PPO) ke mofuta oa moralo o nang le li-deductibles tse tlase empa li-premium tse holimo tsa khoeli le khoeli. U tla lefa chelete e ngata khoeli le khoeli empa u na le litšenyehelo tse tlase tsa pokothong bakeng sa lits'ebeletso tsa bongaka mme u ka khona ho fumana lits'ebeletso tse fapaneng kapa bafani.

Hangata li-HDHP li thusa bareki ba phetseng hantle ba sa lebelletseng ho hloka tlhokomelo e ngata ea bongaka selemong, mme melemo e kenyelletsa litefiso tse tlase tsa khoeli le khoeli, ho hlalosa Susan Beaton, eo pele e neng e le VP ea Litšebeletso tsa Bafani, Tlhokomelo ea Tlhokomelo, le Kotsi ho Blue Cross le Blue Shield ea Nebraska .

PPO, haholoholo e nang le theolelo e tlase, e ka tšoanela ba lebelletseng ho etela ngaka khafetsa le litlatsetso ka lebaka la ho kula ho sa foleng, Beaton o re.

Melemo le likotsi tsa HDHP le HSA

HDHP e thusa batho ba sa lebellang ho ba le litšenyehelo tse ngata tsa bongaka selemo ho pota. Ka tloaelo, li-HDHP li molemo ho bacha, batho ba se nang malapa, le ba phetseng hantle. Hopola hore o kanna oa se na chelete ea tefo ha u etela ngaka ka moralo oa HDHP ho fihlela u kopana le theko ea hau e phahameng .

Etsa bonnete ba hore o botsa hore na mohiri oa hau o fana ka HDHP ka Ak'haonte ea Polokeho ea Bophelo (HSA), eletsa Beaton. Ha o khetha HDHP, o kanna oa khetha ho sebelisa HSA le monehelo oa mohiri. Ka nako e 'ngoe li-HSA ha li fanoe bakeng sa merero ea PPO e tšehelitsoeng ke mohiri-empa, ho fapana, u ka khona ho sebelisa ak'haonte ea tšebeliso ea chelete FSA ) ka mefuta ea moralo oa PPO.

An HSA ke ak'haonte ea polokelo ea lekhetho e sebelisoang e le mokhoa oa ho patalla litšenyehelo tse amoheloang tsa bongaka. Chelete e ak'haonteng ena ea polokelo e feta selemo le selemo; leha ho le joalo, ho ba le selemo le selemo tlatsetso e kholo e fapaneng lipakeng tsa merero ea motho ka mong ($ 3,550) le merero ea malapa ($ 7,100).

HSA e molemo haholo hobane e sebelisa liranta tsa pele ho lekhetho mme e eketsa moputso o sa lefelloeng lekhetho. Li-HSA li lefella litšenyehelo tse fapaneng tse fumanehang, ho kenyeletsoa litšebeletso tsa bongaka, pono, tlhokomelo ea meno le litaelo. Lichelete tsa hau tsa HSA li tla lula le uena leha o ka fetola merero kapa oa tsamaisa mesebetsi. Li ka arolelanoa le ba lelapa la hau.

Ts'ebeliso ea li-HDHP le li-HSA e se e fetoha e tsebahala haholo , haholo-holo bakeng sa bacha. Le ha HSA e ka bonahala e le molemo o hohelang, liakhaonto tsena tsa polokelo li ka kenyelletsa litefiso tsa tlhokomelo ea khoeli le khoeli le ho sebelisa karete ea hau ea hula ea HSA pharmacy kapa ofisi ea ngaka.

Li-HSA li boetse li hloka hore u lule holim'a lirekoto tsa hau 'me u romelle lirisiti tsa hau bakeng sa tumello ea litšenyehelo tsa bongaka tse tšoanelehang. Likopo tse ling li kanna tsa se lefelloe ke molaoli oa HSA haeba e se litšenyehelo tse tšoanelehang. Botsa mookameli oa hau oa HSA pele u reka lintho tse belaetsang khemising kapa kae kapa kae.

Hape, haeba u sebelisa HSA ea hau bakeng sa litšenyehelo tse sa tšoaneleheng pele u ka ba lilemo li 65, u tla tobana le lekhetho le kotlo ea 20%, ho latela liphetoho tsa Molao oa Tlhokomelo o theko e tlaase (ACA). Batho ba bang ba nahana ka HSA e le letlole la tšohanyetso, empa ka lintlha tsena, u ka nahana ka hloko haholoanyane ka hore na u talima HSA joang.

Melemo le likotsi tsa PPO

Li-PPO hangata li molemo ho ba lebelletseng ho ba le litšenyehelo tse ngata tsa bongaka selemo ho pota. Merero ena hangata e thusa batho ba baholo, ba nang le malapa, le batho ba nang le maemo a bophelo bo hlokang kalafo ea kamehla.

Ha u ntse u tsofala, u kopana le litaba tsa bophelo bo botle, kapa u tšehetsa lelapa, PPO e ka qala ho utloahala. Li-PPO li na le litefiso tse phahameng tsa khoeli le khoeli tsa inshorense, empa li ka u thusa ho boloka qetellong haeba u hloka litšebeletso tsa tlhokomelo ea bophelo khafetsa. Ka ho tsetela ho feta inshorense ea bophelo bo botle selemo se seng le se seng, o ka fumana litšenyehelo tse ngata tsa bongaka tse koaelitsoeng ke inshorense.

Li-PPO le tsona li na le menyetla e meng ea ho fetoha ha maemo. Morerong oa PPO, u na le bolokolohi ba ho khetha ngaka kapa sepetlele seo u se ratang. Le ha li se marang-rang a hau, inshorense ea hau khafetsa e ntse e tla fana ka tšireletso. Ka PPO, u ka bona setsebi kapa ua etsa ts'ebetso kapa tlhahlobo e etsoang ntle le tumello ho ngaka ea hau ea tlhokomelo ea mantlha. Haeba ho feto-fetoha ha maemo likhethong tsa tlhokomelo ea bophelo bo botle ho uena, morero oa PPO o ka ba betere ho feta HDHP.

Ke moralo ofe oa bohlokoa?

Joale re tla hlahloba hore na o etsa qeto ea hore na HDHP kapa leano la PPO le tla ba betere ho uena. Pele, nahana ka lipotso tse latelang:

• U ea ngakeng hangata hakae?
• O na le boemo bo sa foleng ba bophelo bo botle bo hlokang ho phekoloa khafetsa?
• U hloka tlhokomelo ea maemo a tšohanyetso hangata hakae?
• O na le opereishene e reriloeng e tlang?
• Na u lebelletse ngoana selemong see?
• Na u tšehetsa molekane kapa litšenyehelo tsa bongaka tsa ngoana le uena?
• Ho tenyetseha ho bohlokoa hakae ha u khetha ngaka eo u e ratang?
• Ho fetoha ha maemo ho bohlokoa hakae bakeng sa ho bona setsebi?

Haeba u etela ngaka khafetsa, u ba le boemo bo sa foleng, hangata u batla tlhokomelo ea maemo a tšohanyetso, u rerile ho buuoa, u lebelletse ngoana, u ts'ehetsa litšenyehelo tse ngata tsa bongaka tsa setho sa lelapa, kapa u tsotella ho tenyetseha, PPO e tla ba betere ho feta HDHP. Leha ho le joalo, haeba ha ho le e 'ngoe kapa tse' maloa tsa lintho tsena tse u amang, u kanna ua tšoaneleha haholoanyane ka HDHP.

Tlhokomeliso: HDHP le PPO hase tsona feela likhetho tsa inshorense ea bophelo bo botle. Hape ho na le Mekhatlo ea Tlhokomelo ea Bophelo (HMO), Mekhatlo e Ikhethileng ea Bafani (EPO), le Morero oa Ts'ebeletso (POS).

E amanang: HMO vs. PPO

E latelang, etsa bonnete ba hore u utloisisa mantsoe a bohlokoa a amanang le e 'ngoe le e' ngoe ea tsona merero ea inshorense ea bophelo bo botle .

• Tonakholo : U lefa bokae khoeli le khoeli ho ba le inshorense ea bophelo bo botle.
• E fokotsoe : Ke bokae seo u lokelang ho se lefa pele selemo le selemo bakeng sa tlhokomelo ea bongaka. Hang ha u kopana le chelete ea hau e tlosoang, inshorense ea bophelo bo botle e qala.
• Moeli o tsoang ka pokothong : Kamora ho sebelisa chelete ena ka selemo bakeng sa tlhokomelo ea bongaka kantle ho pokello (ntle le litefiso tsa pele), inshorense ea hau e tla lefella litšenyehelo tse 100% tse loketseng.
• HSA: Ak'haonte ea polokelo ea bophelo bo botle ba lekhetho e ka sebelisoang le HDHP. Menehelo ho merero ea HSA e feta selemo le selemo.
• Kopitsa : Chelete e bataletseng eo u e lefang bakeng sa mangolo a ngaka, ho hlahlojoa le litšebeletso tse ling tsa tlhokomelo ea bophelo.
• Ts'ireletso : Peresente ea litšenyehelo tseo u li lefellang litšenyehelo tsa bongaka tse koahetsoeng kamora hore u kopane le chelete eo u e fumaneng.

HDHP vs. Calculator ea PPO

Ho utloisisa lipehelo tse kaholimo ho ka u thusa ho fumana lipalo tsa hore na u tla lefa bokae bakeng sa inshorense ea bophelo bo botle. Ha u etsa qeto lipakeng tsa tse peli, u lokela ho qala ho lekanyetsa litšenyehelo tsa hau tsa selemo le selemo tsa bongaka. Motho ea phetseng hantle a kanna a se be le litšenyehelo tse hakantsoeng tse ngata. Leha ho le joalo, ba lokela ho nahana ka monyetla oa ho tšoaroa ke ntaramane kapa ho tsoa kotsi.

Hang ha u lekanyetsa litšenyehelo tsa hau tsa bongaka, eketsa phaello ea khoeli le khoeli ea moralo ka mong, hammoho le meeli ea bona ea kantle ho pokothong. Ho nka hore o sebelisa kalafo ea marang-rang, palo ena e tla ba litšenyehelo tsa hau tse felletseng tsa selemo bakeng sa selemo.

Ka mohlala, leano la PPO le ka lefisa $ 1,250 ka chelete e lefuoang ka $ 600 ea khoeli le khoeli. Ka mor'a ho atisa chelete ea khoeli le khoeli bakeng sa likhoeli tse 12 ($ 600 x 12) le ho eketsa chelete e fumanoang bakeng sa litšenyehelo tsa lichelete, sena se lekana le $ 8,450 selemo le selemo, ho sa kenyelelitsoe li-copays kapa lichelete tsa lichelete. Leha ho le joalo, boholo ba kantle ho pokotho bakeng sa merero ea sehlopha ka 2020 ke $ 8,150 bakeng sa batho ka bomong le $ 16,300 bakeng sa malapa. Litšenyehelo tsa hau tsa pokothong li kanna tsa lekana kapa ka tlase ho moeli ona.

HDHP e ka lefisa chelete e kaalo ka $ 3,000 ka tefo ea khoeli le khoeli ea $ 400. Ka mor'a ho atisa chelete ea khoeli le khoeli bakeng sa likhoeli tse 12 ($ 400 x 12) le ho eketsa chelete e fumanoang bakeng sa litšenyehelo tsa lichelete, sena se lekana le $ 7,800 selemo le selemo. Ka selemo sa 2020 , meeli e kantle ho pokello ea li-HDHP e ke ke ea feta $ 6,900 bakeng sa batho ka bomong kapa $ 13,800 bakeng sa malapa. Ka hona, o ka lebella hore litšenyehelo tsa hau tsa kantle li lekane kapa li ka tlase ho moeli o kantle ho pokotho.

Mohlala oa bobeli, u lefa $ 200 ka tlase khoeli le khoeli ho premium ebe u boloka $ 900 ka litšenyehelo tsa selemo le selemo, ho sa kenyeletsoe li-copays kapa li-coinsurance.

Haeba u fumana hore litšenyehelo tsa kantle ho pokello ea HDHP li tlase ho feta khetho ea PPO, ho bonahala eka khetho e bohlale e ka ba ho khetha HDHP, ho bolela Beaton. Leha ho le joalo, pele o etsa khetho ena, etsa bonnete ba hore tekanyetso ea hau ea chelete e ka khona ho sebetsana le eona. Na o tla khona ho lefa $ 250 bakeng sa ketelo ea ofisi ka letsatsi leo u etileng ka lona, ​​kapa $ 800 ka kamoreng ea maemo a tšohanyetso, joalo-joalo, ho fihlela ha theolelo ea hau e kopana? Haeba tekanyetso ea hau ea hajoale e se na sebaka sa ho lefella litšenyehelo tse phahameng nakong ea ts'ebeletso, o hloka ho nahana habeli pele o khetha moralo oa HDHP.

Ho kanna ha utloahala ha nako e ntse e ea ho khetha moralo oa PPO ka chelete e phahameng khoeli le khoeli empa u fumane inshorense e eketsehileng. Sena ke nnete haholoholo ho bao lipalo tsa bona li bonts'ang hore HDHP e tla bitsa chelete e ngata ho feta kapa bakeng sa ba sa ikemisetsang ho becha ka ho se be le litšenyehelo tse sa lebelloang tsa bongaka tse hlahang selemo ho pota.

Lintlha tse ling tse lokelang ho tsotelloa

Ho khetha moralo oa inshorense ea bophelo bo botle ke qeto e ikhethileng e hlokang ho kala lintlha tse ngata, ho kenyelletsa:

• Boemo ba hau ba bophelo
• Bophelo ba lelapa la hau
• Likhetho tsa maemo a bonolo bakeng sa bafani ba tlhokomelo ea bophelo kapa litsebi
• Boemo ba hau ba lichelete
• Hore na o ka lefa kapele ho feta ka litefiso tsa ho fana ka litaba tse ling
• U ka sebelisa chelete e kae ea HSA
• Chelete e tsoang ka ntle ho pokothong leanong le leng le le leng

Haeba o ntse o hloka thuso ho khetha moralo, ikopanye le moemeli oa inshorense ea bophelo bo botle kapa basebetsi ba HR k'hamphaning ea hau. O na le monyetla oa ho fetola moralo oa hau selemo le selemo nakong ea ngoliso e bulehileng kapa maemong a phetoho ea maemo a bophelo. Liketsahalo tsa bophelo tse tšoanelehang li kenyelletsa lenyalo kapa tlhalo, tsoalo ea ngoana, jj.

Boloka ka SingleCare

Ho sa tsotelehe inshorense ea bophelo bo botle, Li-coupon tsa SingleCare li fumaneha ho bareki bohle ba li-pharmacy. Le ha o sena inshorense ea bophelo bo botle, o ka sebelisa SingleCare ho fumana litheolelo ho mangolo a mangata.

SingleCare ha se mofuta oa inshorense ea bophelo bo botle, 'me e ke ke ea sebelisoa hammoho le inshorense ea bophelo bo botle. Litsenyehelo life kapa life tse tsoang kantle ho pokello bakeng sa mangolo a theoleloang ka setlankane sa SingleCare ha li sebelisoe ho theolelo ea hau.